NRA и FTN счета в Китае: отличия, условия открытия и выбор для иностранной компании

Иностранной компании необязательно регистрировать юридическое лицо в материковом Китае, чтобы рассмотреть возможность открытия счёта в китайском банке. Для определённых категорий нерезидентов существуют специальные банковские продукты, включая NRA (Non-Resident Account) и FTN (Free Trade Non-Resident Account).

Оба варианта могут использоваться для разрешённых международных операций, однако отличаются правовым режимом, требованиями к обслуживанию и доступными банковскими функциями.

Для компаний из России, Казахстана и других стран СНГ выбор между NRA и FTN зависит от структуры собственности, характера торговых операций, валют расчётов и требований конкретного банка.

Эксперты CONSULT SHANGHAI объясняют основные различия между этими счетами, требования к документам и особенности банковских процедур.

1. Что такое NRA счёт в Китае?

NRA (Non-Resident Account) — банковский счёт нерезидента, который может открываться иностранному юридическому лицу в банке материкового Китая в соответствии с применимыми правилами.

Такие счета используются для определённых операций нерезидентов, включая международные расчёты, если они разрешены соответствующим режимом счёта.

Для каких компаний подходит NRA?

• Международных торговых компаний.
• Импортёров и экспортёров.
• Гонконгских юридических лиц.
• Компаний, закупающих товары у китайских производителей.
• Предприятий, осуществляющих трансграничные расчёты.

Возможность открытия NRA необходимо проверять индивидуально с учётом юрисдикции компании, её деятельности и требований банка.

Какие операции доступны через NRA?

Набор операций зависит от валюты, категории счёта и условий банковского обслуживания. В рамках применимых правил могут быть доступны расчёты с иностранными контрагентами и другие разрешённые операции.

2. Что такое FTN счёт в Китае?

FTN (Free Trade Non-Resident Account) — специальная категория банковского счёта нерезидента в рамках китайской системы счетов свободной торговли.

FTN может использоваться для разрешённых трансграничных операций в соответствии с требованиями соответствующего режима.

Чем FTN отличается от FTZ?

Эти понятия необходимо различать.

• FTZ (Free Trade Zone) — зона свободной торговли, действующая в рамках специального режима регулирования.
• FTN — банковский счёт нерезидента в соответствующей системе счетов свободной торговли.

Открытие FTN не означает автоматическую регистрацию компании в зоне свободной торговли. Также не каждый китайский банк предоставляет такие банковские продукты.

3. NRA и FTN: основные отличия

4. Можно ли открыть NRA или FTN для гонконгской компании?

Гонконгские компании могут рассматривать возможность открытия счетов нерезидентов в материковом Китае. Однако решение зависит от требований выбранного банка.

Срок существования компании

Банки могут уделять особое внимание недавно зарегистрированным юридическим лицам. Наличие коммерческой истории помогает подтвердить характер бизнеса, но не гарантирует одобрения.

Банковские выписки

Для действующей компании банк может запросить выписки по существующим счетам. Это позволяет оценить характер и объём операций.

Торговые контракты

Банк может запросить договоры с поставщиками и покупателями. Документы должны соответствовать заявленной деятельности компании.

Структура собственности

Необходимо раскрыть сведения о директорах, акционерах и конечных бенефициарах.

География операций

Банк оценивает страны нахождения контрагентов, валюты расчётов и характер поставляемых товаров.

Для компаний с российскими контрагентами необходимо отдельно проверять возможность обслуживания соответствующих операций.

5. Какие документы нужны для открытия NRA или FTN?

Единого универсального перечня для всех банков не существует. Требования зависят от юрисдикции компании, категории счёта и предполагаемых операций.

Регистрационные документы

• Свидетельство о регистрации компании.
• Учредительные документы.
• Сведения о действующем статусе юридического лица.
• Документы, подтверждающие полномочия представителей.

Документы собственников

• Паспорта директоров.
• Информация об акционерах.
• Сведения о конечных бенефициарах.
• Дополнительные документы по запросу банка.

Коммерческие документы

• Контракты с поставщиками.
• Контракты с покупателями.
• Коммерческие инвойсы.
• Банковские выписки.
• Описание бизнес-модели.
• Информация о предполагаемых денежных потоках.

Для компаний, осуществляющих международную торговлю, могут потребоваться транспортные документы и таможенные декларации по совершённым операциям.

6. Можно ли открыть NRA или FTN дистанционно?

Возможность дистанционного открытия зависит от банка, категории счёта и процедуры идентификации клиента.

Некоторые этапы могут выполняться дистанционно или через уполномоченных представителей. Однако банк вправе потребовать личного присутствия директора или другого уполномоченного лица.

Поэтому формат открытия необходимо согласовать до начала процедуры.

7. Как проходит открытие NRA или FTN?

Сроки зависят от конкретного банка, готовности документов и сложности проверки. Универсального срока открытия NRA или FTN нет.

8. Почему банк может отказать в открытии счёта?

Банки оценивают не только юридическую возможность открытия счёта, но и риски дальнейшего обслуживания.

• Непрозрачная структура собственности. Недостаточно информации о конечных бенефициарах.
• Отсутствие подтверждения бизнеса. Компания не может документально объяснить характер предполагаемых операций.
• Несоответствие профиля деятельности. Предполагаемые платежи не согласуются с бизнес-моделью компании.
• Комплаенс-риски. Отдельные товары, контрагенты или операции могут не соответствовать политике банка.
• Неполные документы. Отсутствуют необходимые сведения или имеются противоречия в документации.

Предварительная оценка помогает выявить часть потенциальных препятствий, но не исключает риск отказа.

9. Какой счёт выбрать для международной торговли?

Ситуация 1. Гонконгская компания закупает оборудование в Китае

Компания зарегистрирована в Гонконге, закупает оборудование у китайских производителей и продаёт его зарубежным покупателям.

В такой ситуации можно рассмотреть банковские продукты для нерезидентов. При выборе необходимо учитывать валюту расчётов, страны контрагентов и документы по поставкам.

Ситуация 2. Российская компания оплачивает товары китайским поставщикам

Если основная задача заключается в оплате импорта, сначала необходимо определить, требуется ли компании собственный счёт в Китае.

В некоторых случаях достаточно организовать расчёты через обслуживающие банки сторон сделки. Открытие дополнительного счёта должно иметь понятную экономическую цель.

Ситуация 3. Международная компания выходит на китайский рынок

Если бизнес предполагает постоянную деятельность в Китае, работу с местными клиентами и сотрудниками, целесообразно рассмотреть регистрацию китайского юридического лица.

В этом случае обычный корпоративный счёт китайской компании может лучше соответствовать бизнес-модели.

10. Как CONSULT SHANGHAI сопровождает открытие NRA и FTN?

CONSULT SHANGHAI оказывает консультационное и организационное сопровождение иностранным компаниям, рассматривающим открытие банковских счетов в материковом Китае.

Наши услуги включают:

• Предварительный анализ корпоративной структуры.
• Оценку требований к банковскому обслуживанию.
• Подбор подходящих категорий счетов.
• Подготовку корпоративных и коммерческих документов.
• Сопровождение взаимодействия с банком.
• Организацию прохождения банковских процедур.
• Консультации по документальному оформлению международных операций.

Работа начинается с изучения компании и предполагаемых денежных потоков. Это позволяет определить возможные варианты банковского обслуживания до официальной подачи заявки.

Окончательное решение об открытии счёта всегда принимает банк.

Часто задаваемые вопросы

Материал подготовлен CONSULT SHANGHAI в информационных целях. Банковские требования и условия обслуживания могут изменяться. Решение об открытии счёта принимается банком индивидуально.